【提示】各位要注意在境外刷卡的币种选择问题
2026-07-30 00:41游四海旅游网 帮助了735人
刚刚回复了GeorgeGao朋友的这个帖子：http://bbs.go2eu.com/viewthread.php?tid=194742
感觉其中的一些信息有必要让各位驴友都能知道，特意单独再发出来，希望更多朋友看到：
引用 “原帖由 GeorgeGao 于 2009-7-10 17 发表
本人5月15日在德州达拉斯的Outlet的 polo店消费,金额是美刀167,刷工商银行双币卡(人民币/美金)是银联VISA的,顷刻,手机传来短信,我一看是工商行发来的联动短信,上面显示我在该商户消费人民币1179.43!我十分惊奇,心想这 ... ”
这个其实和工行没啥关系的。听我慢慢给你解释。
双币卡在境外交易，通常有两种情况：
1、在支持银联通道交易的商户，选择按照银联卡交易，根据银联的汇率自动把外币金额换算成人民币，在人民币账户扣款，没有额外费用；
2、在不支持银联通道的POS机上，按照VISA交易（如果是MASTERCARD/AE卡等则选择相应的通道），因为是在美国刷美元卡，也没有额外费用，刷多少美元就扣多少美元；如果是币种不同的情况，VISA等卡组织会收取”货币兑换手续费“，不同的银行、不同的卡种，这个费率不同；工行的VISA/MASTER/AE的这个费率分别是1%、1.1%和1.5%.
如果是按照上面两种情况交易，都不会多收你的钱。从你的描述来看，你碰到的是第三种情况：
3、按照商户的汇率，把交易币种转换成你想要的币种，然后还是走了VISA系统交易 — 这样就变成，你在境外，走VISA通道在美元账户（注意，不是银联通道交易，所以不可能在人民币账户扣款）交易了非美元，这样，首先会产生”货币兑换手续费“，其次，VISA结算和你的交易之间有时间差，所以结算的汇率不一定是你当时在商户看到的汇率。所以最后记账的金额就不是你当初看到的那个金额了。
其实在国外用信用卡交易，还有其它的情况，比如DCC(Dynamic Currency Conversion)，本来都是好意，可能让持有不同国家的信用卡的购买者节省费用的，但是由于一些原因，最终可能会反而多花了钱。
这个过程其实和银行没啥关系。用你的这种交易方式，任何银行的信用卡都可能是同样的结果。
希望我的回复对你有帮助。有问题可以继续交流。
我还有一个有关的帖子：
在澳洲刷信用卡注意事项和币种选择等问题，虽然不是美国，但是有兴趣你也可以参考一下。
结合GeorgeGao朋友的经历，还有我自己的亲身体会，在境外刷卡选择上述1、2两种方式是比较可靠的，尽量避免接受商户给出的非银联通道的人民币交易金额，否则往往会增加消费成本。
画个图，大家应该一看就明白了：
首先，交行本身没有人民币/欧元信用卡，再者很多银行即使有此种信用卡申请量也不大，信用卡中心与普通营业网点一般是分开的，所以柜台人员可能不是很明晰您要办理的业务，您最好还是浏览该银行的网站，会清晰一些，自己心里有谱了可以在网上申请，也可以去营业网点有的放矢。
第二，现在很多银行有人民币/欧元双币种信用卡、欧元单币种信用卡，但是欧洲据说芯片卡用的比较多，尤其许多自助购票机可能会要求芯片卡。这点上，据我了解国内芯片的没有人民币/欧元行用卡，词条的居多、建行、民生、工行都是这种；只有中国银行有单币种欧元卡是芯片的，但是办理比较麻烦的说。
再者，您如果看不明白楼主写的内容，就记住一点，在欧元区用您的欧元卡刷欧元一般都最划算，因为这种方式没有任何转换费且汇率可以按您还款日汇率换算人民币还款（您可以跳挑选合适的时间去还款），唯一是您还款时需要兑换外币还款，即使平时有人民币自动还款的业务，也不行哦，一般不能自动兑换还款的，必须购汇还款，具体的看看银行政策、打个免费
其实，在美国，最好的方法就是走visa的美元通道，因为美元区刷visa没有货币转换费，而且visa的汇率比银联好。回来还款的时候，愿意用美元还就直接还美元，愿意用人民币，就在还款日购汇还款，又便宜又方便。。 ”
我的感觉是如果在美元区刷visa也统计的是实际消费的美元金额 ，折成人民币的汇率要看还款日当天的国内发卡银行的标准钞卖价，应该和visa的汇率应该没有关系吧。
两者不同在于，走银联通道走的是当日银联的牌价（好像略高于中行牌价，不太厚道），而visa 走的是中行还款日的牌价，汇率平稳的时候最好选择Visa, 否则选择哪一个要看你对未来几天汇率的走向预期了。
只是个人观点
明年我要去欧洲玩，昨天有事情去交通银行，我问有没有可以直接刷欧元的信用卡。柜台的工作人员还跟我说无论我刷什么币种，国际信用卡结算的时候都是先兑换成美元再兑换成人民币支付的。 这么说来，这个工作人员是胡说 。 ”
只要不是银联通道，刷卡或提现后的金额都记在美元或欧元或港币账户里。具体数额及币种显示刷卡地的官方货币，应该与你消费的数额一致，同时在账户里还会显示转换为美元或欧元或港币的数额。如果你的卡是在这三个对应货币区使用，那么消费、记账、卡外币账户这三个数字应该是一样的。
为了解决这个货币兑换的问题，当然可以多办几个卡，例如美元卡，欧元卡，港币卡，但是有年费的问题，而且也有安全的 问题 。
最好是办华夏的借记卡吧， 这样境外取钱不用手续费，每次少取一点，避免风险， 再加上部分信用卡支付，我觉得应该是境外短期旅行最好的办法吧。
华夏的借记卡年费是10元人民币，中行 信用卡年费是12美元/美元卡。
对哦，我也听说英国大多数都是芯片卡的了（国内的银行太落后了还在用磁条，所以那么多钱被盗的）。不知道磁条卡到底能不能在英国使用呢，另外现在听说刷信用卡也需要PIN好像就是密码了？ 高手解答下，谢谢
还有，如果是双币种卡，在消费的时候我需要跟别人说我要刷什么币种吗？ 没有默认的吗？ 如果我在自动售票机刷卡买车票什么的，刷的卡到底是外币通道外币结算的方式，还是外币通道人民币结算的方式，我怎么能知道呢？
如果在境外刷卡，走银联通道，
商家是按照 当地币种金额收费后自动按照银联组织汇率换算人民币？.
还是商家按照银联汇率换算人民币后，直接扣掉人民币？
至少，VISA也确定港澳地区走银联是没问题的。
只知道中行，工行有
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